一、信用分數(shù)低于640分:銀行假設信用分數(shù)高的人,違約的危險較低。合格申請房貸的最低信用分數(shù)雖然每家銀行的標準不同,但是阿拉巴馬州Magnolia房貸公司的Tim Wilkes說,這個分數(shù)是640分,有些公司允許620分,甚至600分或580分。
解決辦法:亨瑞移民專家提醒,若你的信用分數(shù)低于640分,業(yè)者可能要求提交很多文件,例如最近的銀行結算單和存款證明、薪資支票存根和其他收入證明。業(yè)者也可能要求更高額的頭款或是更多儲備金,以彌補信用分數(shù)過低。
二、過期不付款:經(jīng)常逾期不付款的人,可能遭放貸業(yè)者駁回申請,因為這種行為往往與償還房貸風險較高有關。未按時還債,以致于債權人通知信用局你超過付款日30天或更久都沒付錢,會影響信用分數(shù)。
解決辦法:養(yǎng)成按時付款還債的習慣,以重新建立信用。若是過期才付款不是因為不付錢的壞習慣,而是因為偶爾支票或帳單未寄到,那就應向業(yè)者解釋清楚。
三、收入不穩(wěn)定:收入不一致或是不穩(wěn)定,可能成為申請房貸被拒的主因。來自股票丶股息或年金的收入,通常會受到放貸業(yè)者嚴密的審視,自雇者或依賴自由工作收入者也是如此。收入較復雜的人,應準備提供證明收入來源的詳細資料。
解決辦法:有計劃專為沒有傳統(tǒng)工作的人而設。例如聯(lián)邦農(nóng)業(yè)部的農(nóng)場服務局(FSA)經(jīng)常貸款給剛開始務農(nóng)的民眾,后者不符傳統(tǒng)貸款的資格,因為沒有足夠的財務資源。
四、開銷太多:你每月的開銷幾乎和收入打平嗎?若是如此,你的預算就沒有太多財務回旋余地,可能使你申請不到貸款。放貸業(yè)者會考慮你的債務對收入比率,以免把錢借給沒有能力償還的人。Dodd-Frank新規(guī)定要求消費者債務對收入比率不能高于43%。
解決辦法:一些聯(lián)邦貸款計劃允許申請者的債務對收入比率超過43%,高達50%都可以,但是利率和費用會較高。
五、新工作:經(jīng)常換工作可能使申請貸款被拒,業(yè)者希望申請人至少在同一個單位工作兩年。過去一年更換職業(yè)領域者也可能遭拒,申請貸款期間換工作也是不智之舉,放貸業(yè)者很重視申請人工作穩(wěn)定。
解決辦法:可請求新雇主和舊雇主書面證明你的工作和薪資,并把資料交給放貸業(yè)者。