信用看上去好像是虛的，可在美國(guó)卻不然，美國(guó)的個(gè)人信用是可以“物化”的，良好的信用記錄百益而無一害。一個(gè)人如果沒有很好的信用記錄，就無法從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得貸款;一個(gè)人的信用記錄如果是馬馬虎虎，即便是獲得貸款，也無法獲得優(yōu)惠的利率。

信用評(píng)分范圍在300和850之間，分?jǐn)?shù)高于620視為希望獲得抵押貸款最低分?jǐn)?shù)線。

信用評(píng)分計(jì)算5大因素：

1. 還款情況(Payment History)

這個(gè)是最重要的影響因素，約占分?jǐn)?shù)的35%。從對(duì)信用分?jǐn)?shù)影響的嚴(yán)重程度來講，不還比遲還要嚴(yán)重。因此為了保持良好的信用記錄，最簡(jiǎn)單的辦法就是“按時(shí)”“還清”。

2. 欠款數(shù)額(Amounts Owned)

確切點(diǎn)說是欠款的數(shù)額占可借數(shù)額的比例。這個(gè)也是超級(jí)重要的因素，約占30%，而且這一比例在近年來有升高的趨勢(shì)。那么什么樣的比例會(huì)給信用分?jǐn)?shù)帶來負(fù)面影響呢?一般說來，欠款數(shù)額不要超過你可借數(shù)額的50%。如果有多張信用卡，要注意保證每張都不超過50%。低于33%是比較穩(wěn)妥的做法，會(huì)給你的信用分?jǐn)?shù)加分。

3. 信用歷史的長(zhǎng)短 (Length of Credit History)

這個(gè)因素約占15%。這一因素所占比例并不是很大，但是很多借款人如信用卡公司和貸款銀行在評(píng)價(jià)你的信用時(shí)會(huì)單獨(dú)考慮你的信用歷史，有時(shí)候即使你的分?jǐn)?shù)很好可是卻會(huì)因?yàn)闅v史過短而申請(qǐng)不到某些信用卡或貸不到款。

4. 查詢和新賬戶(Inquiries and New Debt)

這兩項(xiàng)約占信用分?jǐn)?shù)的10%，而且是產(chǎn)生的查詢和新賬戶越多扣分越多。當(dāng)你打算申請(qǐng)新的信用卡或者貸款時(shí)，信用卡公司或貸款銀行都會(huì)去查詢你的信用，從而會(huì)產(chǎn)生查詢(Inquiries)，有時(shí)候甚至你提高信用卡的額度都會(huì)產(chǎn)生查詢。當(dāng)你申到信用卡或者貸款時(shí)，你就開了一個(gè)新賬戶。

5. 信貸類型 (Type of Credit in Use)

最后的這10%取決于信貸類型，也可以叫做賬戶類型。比如你既有分期付款賬戶，如車貸房貸，又有循環(huán)信用賬戶，如信用卡，說明你有管理多種賬戶的能力，會(huì)為你的信用加分。

新移民如何積累信用?

新移民登陸美國(guó)之后，建立信用的第一步是獲得社會(huì)安全號(hào)，并把社會(huì)安全號(hào)和自己的銀行賬號(hào)捆綁，按時(shí)支付帳單(如水電費(fèi)、房租、電話費(fèi)等)。一般而言，剛剛有社會(huì)安全號(hào)的新移民很難申請(qǐng)下來信用卡，所以可先把銀行卡(Debit-Card)當(dāng)做信用卡來使用;或者先申請(qǐng)抵押信用卡(Secured-Card)，這種信用卡要求存入與信用等額的抵押金，比如1000美元的信用卡需要提供1000美元的押金，然后每月按時(shí)還帳單，就可以逐漸積累起來信用。

那么，如何保持良好的信用評(píng)分?

1，詳細(xì)了解信用評(píng)分計(jì)算方式

2，及時(shí)支付賬單

3，隨時(shí)還卡賬，即用即還

4，管理好你的借款

5，不要把舊的信用卡賬戶消掉

6，控制你的信用卡數(shù)量

7，關(guān)注你的信用報(bào)告