加拿大房屋和按揭公司（CMHC）上月曾對房地產(chǎn)市場作了一個悲觀的預測，稱未來12個月全國房價將下跌9%至18%。
現(xiàn)在這間為全國房屋市場提供保險的國有公司采取行動了，宣布將于7月1日起，實行更嚴格的按揭保險標準。
這一最新舉動主要是針對風險較高的買家，即首付不足20%，必須在申請房貸時購買按揭保險。
CMHC的最新規(guī)定涉及兩個方面，其中一項條件是，買房者的信用分數(shù)必須達到680分，而目前有資格申請CMHC房貸保險的信用分數(shù)標準是600分。
信用分數(shù)衡量個人管理現(xiàn)有債務的能力和意愿，要保持信用分數(shù)達到標準，必須按時支付未償債務的最低付款額，以及限制債務額度。
另一個條件是償債率的變化�，F(xiàn)在用具體數(shù)字的說明：
新標準下，償還債務的比例必須是年收入的35％。償還的債務包括房貸支付，稅費，取暖費用和50％的公寓管理費。把這些稅費相加，然后將總數(shù)除以你的年收入就是償債率。這個比率之前是39%，現(xiàn)在不能超過35%。
你的償債率下降了，意味著房貸成本需要降低，這就導致購買房屋成本要下降。
舉個例子：
根據(jù)Ratehub.ca的數(shù)據(jù)，按目前申請房貸的資格利率4.94%計算，如果償債率是39%，一個家庭年收入10萬元，首付10%，可以購買的房屋價格是$524,980元。
根據(jù)新的償債率35%計算，同樣的家庭現(xiàn)在購買房屋的價格上限，將降到$462,860元。
這樣，由于償債率的變化，購買力降了12%。
如果考慮較低的按揭利率，以及其他未償還債務，包括家庭開支、信用卡利息、車貸等，除了年收入之后的總債務償還率，也將從44%下降到22%。
上述的兩種計算方式，都是銀行和金融機構決定是否批準房貸的重要指標。
CMHC負責人在一份聲明中說：“COVID-19暴露了我們金融市場中長期存在的漏洞，我們必須立即采取行動，保護加拿大人的經(jīng)濟未來。”
“這些措施將保護購房者，降低政府和納稅人的風險，并在抑制過度需求和不可持續(xù)的房價增長的同時，支持住房市場的穩(wěn)定。”
CTV理財評論員指出，CMHC的最新規(guī)定旨在保護兩部分人：一是潛在的房主，他們還沒有足夠的能力在經(jīng)濟困難時期保護自己；二是納稅人，如果現(xiàn)有業(yè)主們無法維持房貸，那么最終是納稅人買單。
新規(guī)將于7月1日生效。
與此同時，CMHC也將不再接受非傳統(tǒng)的首付資金來源，例如個人無抵押信貸額度，作為保險目的權益（equity）。CMHC還將暫停為大多數(shù)的多單位房貸保險進行再融資。
幾周前，CMHC曾在國會金融常務委員會上作證時警告，住房市場即將面臨困難。他說：“我們對擁有房屋的支持不能沒有限度。”
“房屋擁有權就好比血壓：壓力可能過高。刺激住房需求要比供給容易得多，結(jié)果正如我們所見，價格不斷上漲。”
CMHC發(fā)言人表示，“家庭債務過高仍然令人擔憂，COVID-19大流行暴露了我們金融市場長期存在的脆弱性。”
CMHC預測，由于房貸債務增加和失業(yè)增加，明年的平均房價將下降9％至18％。
他們同時警告說，今年秋季房貸延付寬限期過后，一些失業(yè)的加拿大人需要重新開始償還房貸，如果經(jīng)濟復蘇不足，將有多達五分之一的房貸可能會被拖欠。
他說：“我們需要避免年輕人和納稅人因房價下跌受到更大的損失。”
“除非采取行動，否則首次購房者首付率為5％購買的30萬元房屋，如果價格下跌10％，則其15,000元的投資將損失45,000元。”
