美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)體系由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和私人醫(yī)療保險(xiǎn)共同構(gòu)成，分工明確、特色鮮明。下面就讓我們通過美國(guó)移民的講述，了解美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)體系。

　　社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)
　　美國(guó)國(guó)會(huì)于1965年通過了《醫(yī)療保障法案》，授權(quán)政府建立社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。這主要是指聯(lián)邦政府管理的，主要針對(duì)退休老人和殘疾人的“醫(yī)療照顧”保險(xiǎn) （Medicare，紅蘭卡），和州政府經(jīng)營(yíng)的，為低收入居民的“醫(yī)療救濟(jì)”保險(xiǎn)（Medicaid，加州又叫白卡），另外退伍軍人可以申請(qǐng)退伍軍人醫(yī)療保險(xiǎn)(VA)。
　　聯(lián)邦政府的Medicare保險(xiǎn)卡，華人喜歡稱為紅蘭卡。Medicare包含兩部分，承保醫(yī)生費(fèi)用的Part B和承保醫(yī)院費(fèi)用的Part A。申請(qǐng)Medicare的最基本條件是年滿65歲的美國(guó)公民和在美國(guó)住滿5年的綠卡持有人(還有其他一些條件)。Medicare照顧的對(duì)象是退休老人、傷殘人士和需要長(zhǎng)期洗腎的腎病病人。申請(qǐng)Medicare沒有家庭收入的限制，但要付月費(fèi)，接受醫(yī)療服務(wù)后，有預(yù)付額(Deductible)和共付保險(xiǎn)(Coinsurance)。
　　加州低收入的Medicaid保險(xiǎn)卡，由于是白色的，又被稱為白卡。Medicaid在美國(guó)各州大同小異，主要照顧的對(duì)象是低收入的孕婦、未滿19歲的兒童和青少年、65歲及以上的退休人士、盲人和需要住老人院的老人。Medicaid受益人享受免費(fèi)醫(yī)療服務(wù)，但他們的身份、年齡、居住期、收入和資產(chǎn)需要符合規(guī)定的條件。美國(guó)很多由子女擔(dān)保從中國(guó)來的退休老人拿到了Medicaid。
　　部分老人或殘疾人有可能同時(shí)符合上面Medicare和Medicaid的條件，這些病人可以享有Medicare和Medicaid的雙保險(xiǎn)。上面提到 Medicare的病人，需要支付月費(fèi)、預(yù)付額等，但病人如果同時(shí)有Medicaid，病人所在的州政府會(huì)支付這類費(fèi)用。在目前的情況下，這部分人看醫(yī)生 、住院或住老人院不需花自己一分錢(大部分病人實(shí)際上也沒有錢)。從醫(yī)生的角度來講，由于他們有雙保險(xiǎn)，病人不用付費(fèi)，病人來看醫(yī)生的積極性高，醫(yī)生看的多，收入就高。很多醫(yī)生喜歡Medicare和Medicaid的病人。Medicare和Medicaid簡(jiǎn)稱為Medi-Medi，被很多醫(yī)生和病人稱為“金卡”。
　　私人醫(yī)療保險(xiǎn)
　　美國(guó)的私人醫(yī)療保險(xiǎn)由私人保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，主要包括PPO(占34%)和HMO(占31%)。
　　PPO的全名是 Preferred Provider Organization，它的好處是可以自由選擇醫(yī)生。不用家庭醫(yī)生(primary-care physician, PCP)轉(zhuǎn)診，可以直接看�？漆t(yī)生。PPO的主要問題是保險(xiǎn)費(fèi)較貴，病人在看病時(shí)需自己負(fù)擔(dān)部分掛號(hào)費(fèi)( $15 to $30 co-payment)。每年在保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)之前，病人要先付$250 ~ $1,500，也就是說PPO有預(yù)付額(Deductible)和共付保險(xiǎn) (Co-insurance)。
　　PPO雖然可以自由選醫(yī)生，但最好還應(yīng)該有自己的家庭醫(yī)生。PPO可以更容易的幫助你找到好的家庭醫(yī)生，如果需要，家庭醫(yī)生會(huì)幫助你找到高水平的�？漆t(yī)生，畢竟醫(yī)生之間的了解會(huì)比外人多的多。另外，無論你看了什么�？漆t(yī)生，都應(yīng)該要求專科醫(yī)生把病例給你的家庭醫(yī)生一份。大部分�？漆t(yī)生對(duì)局部問題有興趣， 而家庭醫(yī)生對(duì)你全部醫(yī)療情況的掌握也很重要。
　　HMO(Health Maintenance Organizations)主要的特點(diǎn)是保險(xiǎn)費(fèi)用便宜，病人自己負(fù)擔(dān)掛號(hào)費(fèi)較低，沒有共付保險(xiǎn)。HMO較不方便的地方是不能隨便看專科醫(yī)生，在做很多檢 查之前或轉(zhuǎn)診到專科醫(yī)生之前，需要家庭醫(yī)生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，批準(zhǔn)后才可以進(jìn)行。
　　上面是PPO和HMO的一些基本特點(diǎn)，如果搞不清楚你的保險(xiǎn)是PPO還是HMO，可以查看一下你的保險(xiǎn)卡。一般來講，HMO的保險(xiǎn)卡上有你家庭醫(yī)生的名字或電話，這一般是你自己選的或保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)生(見下面HMO保險(xiǎn)卡)。PPO保險(xiǎn)卡上一般沒有家庭醫(yī)生的名字。
　　從醫(yī)生的角度來講一般更喜歡看PPO的病人，這和保險(xiǎn)公司的付費(fèi)方式有關(guān)。PPO和Medicare、Medicaid一樣，是“Fee For Service”，醫(yī)生看一次PPO的病人，就可以拿一次診費(fèi)，看的越多掙的越多，醫(yī)生的積極性高。
　　HMO正好相反，保險(xiǎn)公司以“Capitation"的方式付醫(yī)生診費(fèi)。只要病人選了家庭醫(yī)生，保險(xiǎn)公司不管這位醫(yī)生是否看了病人，都定期付給家庭醫(yī)生一定的診費(fèi)。舉個(gè)例子，HMO保險(xiǎn)卡的病人John選了Dr. Smith做他的家庭醫(yī)生，不管Dr. Smith看了John沒有，保險(xiǎn)公司每個(gè)月都付給Dr. Smith $15, 每年就是 $15 X 12 = $ 180。如果John一年都不去看病，Dr. Smith 白拿 $180；如果John一年看兩次病，醫(yī)生每次的診費(fèi)是$ 90 (180/2)；如果John每個(gè)月都去看醫(yī)生，每次的診費(fèi)只有$15 (180/12)。也就是說，醫(yī)生看病人次數(shù)越多，每次的診費(fèi)就越少。