很多美國(guó)移民都知道，美國(guó)的保險(xiǎn)制度高度發(fā)達(dá)，生活中處處都離不開(kāi)保險(xiǎn)。要想在美國(guó)享受安定的生活，就必須照章納稅，買(mǎi)足保險(xiǎn)。

　　亨瑞移民專(zhuān)家介紹，在美國(guó)的日常社會(huì)生活中，任何人不小心造成第三者的損害，受害人就會(huì)向法院提出控告請(qǐng)求損害賠償。這種損害賠償?shù)慕痤~通常很大，不是個(gè)人能力所能承擔(dān)。俗語(yǔ)說(shuō)：不怕一萬(wàn)，只怕萬(wàn)一。如果投了保，出了事自有保險(xiǎn)公司出面賠償。其中與日常生活關(guān)聯(lián)最密切的有五種保險(xiǎn)項(xiàng)目 – 汽車(chē)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)。
　　一.住宅保險(xiǎn)
　　住宅保險(xiǎn)是與生活最密切的保險(xiǎn)，租公寓住的人也可加入此種保險(xiǎn)。 住宅保險(xiǎn)與一般人最有切身關(guān)系的是Home Owner Insurance， 如果有房子出租則要投保 Tenant Insurance(Fire Policy)。 Home Owner Policy 這種保險(xiǎn)的賠償范圍相當(dāng)廣，除了包含房屋本身的綜合保險(xiǎn)外，這種保險(xiǎn)還包括個(gè)人因生活而引起之事故的賠償責(zé)任。因此，不僅是有屋人家需要投保這種險(xiǎn)，一般租公寓而居的人家，亦可以加入買(mǎi)保的行列。
　　保險(xiǎn)項(xiàng)目包括:
　　1.火災(zāi)造成的損害
　　2.竊盜造成的損害
　　3.雷擊造成的損害
　　4.汽車(chē)闖入或飛機(jī)栽下造成的損害
　　5.天上掉下來(lái)的東西造成的損害
　　6.風(fēng)災(zāi)造成的損害
　　7.惡意破壞或暴亂造成的損害
　　8.水管出毛病造成的損害
　　9.汽車(chē)內(nèi)財(cái)物被竊的損害
　　10.攜帶出門(mén)之財(cái)物的損害
　　除了洪水、地震與海嘯造成的事故不賠償外，其他的如災(zāi)難賠償幾乎都含蓋在這種保險(xiǎn)內(nèi)。賠償金額，現(xiàn)金不超過(guò)一百元，有價(jià)證券不超過(guò)五百元，寶石與手表不超過(guò)五百元，價(jià)值超過(guò)五百元的美術(shù)品及毛製品等貴重物品必須另外登記申請(qǐng)歸類(lèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，另繳保費(fèi)。
　　二.健康及醫(yī)療保險(xiǎn)
　　在美國(guó)看醫(yī)生、住院的費(fèi)用相對(duì)較高，若沒(méi)有保險(xiǎn)，一旦生病，可能終生的積蓄就此泡湯。一般的美國(guó)公司均設(shè)有健康保險(xiǎn)的福利，因?yàn)橐怨�司行�?hào)團(tuán)體投保， 保費(fèi)很低。有些公司負(fù)擔(dān)全部保費(fèi)，員工不必出錢(qián)。不過(guò)由于各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)內(nèi)容不盡相同，要注意公司投的保是否包括生小孩及治療牙齒的費(fèi)用，沒(méi)有公司保險(xiǎn)者應(yīng)設(shè)法買(mǎi)一般的家庭健康保險(xiǎn)，尤其是小孩子多的家庭，上醫(yī)院的機(jī)會(huì)更大，不買(mǎi)保等于跟自己辛苦賺來(lái)的鈔票過(guò)不去。美國(guó)的健康保險(xiǎn)按其保險(xiǎn)內(nèi)容又細(xì)分成 ——醫(yī)療保險(xiǎn)、牙齒保險(xiǎn)與收入補(bǔ)償保險(xiǎn)這三個(gè)種類(lèi)。
　　三.牙齒保險(xiǎn)
　　牙齒的治療費(fèi)用通常都不包括在醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍內(nèi)，牙齒有毛病的人最好另買(mǎi)這項(xiàng)保險(xiǎn)。
　　四.汽車(chē)保險(xiǎn)
　　美國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)并不是強(qiáng)制的，各州有不同的規(guī)定。如果買(mǎi)車(chē)時(shí)需要向銀行或貨款公司借款時(shí)，買(mǎi)保險(xiǎn)是借錢(qián)的必須條件，在這種情況下，必須買(mǎi)全險(xiǎn)。如果不向銀行借款時(shí)，則有權(quán)利選擇買(mǎi)全險(xiǎn)或只買(mǎi)責(zé)任險(xiǎn)。
　　一般所謂的汽車(chē)全險(xiǎn)，包括下列六個(gè)主要專(zhuān)項(xiàng)：
　　1 .Bodily Injury 對(duì)他人人身所造成的損害賠償；
　　2 .Property Damage 對(duì)他人財(cái)物所造成的損害賠償；
　　3 .Medical Payments 他人有自己受傷時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用給付；
　　4 .Uninsured or under Insured 車(chē)禍發(fā)生時(shí)對(duì)方?jīng)]有保險(xiǎn)或保險(xiǎn)金額過(guò)低的損失賠償；
　　5 .Collision Deductible 對(duì)自己車(chē)子碰、撞修理費(fèi)的補(bǔ)償；
　　6 .Comprehensive 綜合險(xiǎn)。
　　五.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
　　這項(xiàng)保險(xiǎn)是保障投保人因生病或意外傷害而造成殘廢無(wú)法工作時(shí)，在一段時(shí)間內(nèi)(通常是六個(gè)月)由保險(xiǎn)公司補(bǔ)償每月若干金錢(qián)(通常為收入的50%～60%)。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)視行業(yè)之危險(xiǎn)性的高低而異。
　　六.人壽保險(xiǎn)
　　在美國(guó)，人壽保險(xiǎn)已成為人們保障自己與家人生活的一種制度，上至總統(tǒng)下至一般平民，活著的時(shí)候用銀行的錢(qián)，死了就得用保險(xiǎn)公司的錢(qián)。美國(guó)的人壽保險(xiǎn)大致分成終身保險(xiǎn)與定期保險(xiǎn)兩大類(lèi)。
　　七.終生保險(xiǎn)
　　這種保險(xiǎn)即一般所謂的儲(chǔ)蓄人壽保險(xiǎn)。投保人按照所買(mǎi)的保額按月繳納一定的保費(fèi)，保險(xiǎn)期滿前，投保人如不幸死亡，保險(xiǎn)公司按保額賠償給受益人。如果期滿后，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現(xiàn)值Cash-Value分期或一次領(lǐng)清，用來(lái)養(yǎng)老或作為子女教育費(fèi)用。
　　八.定期保險(xiǎn)
　　這種保險(xiǎn)即一般所謂的短期保險(xiǎn)，按保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短，通常分作一年期、五年期與十年期三種。投保人在一定的期限內(nèi)繳納一定的保費(fèi)，如投保人在期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn) 公司按保額賠償給受益人。期滿后即自動(dòng)失效，同時(shí)沒(méi)有任何利息、紅利或存入現(xiàn)值可以領(lǐng)回。這種保險(xiǎn)的保費(fèi)比較便宜，但保費(fèi)逐期增加。
　　一般而言，美國(guó)的雇主或公司都有為員工購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的福利。但基于稅法，雇主可以為每一員工買(mǎi)五萬(wàn)元的保，其保費(fèi)可以減稅。超過(guò)五萬(wàn)元時(shí)，如雇主將全部保費(fèi) 用于減稅，超額的保費(fèi)可用來(lái)獎(jiǎng)勵(lì)員工。保額視服務(wù)年資而定，服務(wù)愈久，保額愈高。通常是五千或一萬(wàn)不等。這種數(shù)目實(shí)際上并不十分有保障,你務(wù)必要弄清楚公 司的保險(xiǎn)制度，然后視情況計(jì)劃買(mǎi)額外的保。至于該買(mǎi)多少保，這很難說(shuō)，通常是買(mǎi)一個(gè)人財(cái)產(chǎn)的三分之一或者年收入的三～五倍。尤其是子女年幼的情況下更要仔細(xì)安排。
　　九.商業(yè)保險(xiǎn)
　　為承擔(dān)商業(yè)訴訟之損失，公司購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)大致上分成下列四項(xiàng)：
　　1.物件—物件是指公司之財(cái)物受到水災(zāi)等自然災(zāi)害或遇竊時(shí)的損害賠償。內(nèi)容與住宅保險(xiǎn)大致相同；
　　2.勞工工傷事故—勞工工傷事故保險(xiǎn)為強(qiáng)制性，如果雇用了員工就必須買(mǎi)這項(xiàng)保，萬(wàn)一員工在工作中受到傷害，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)補(bǔ)償員工的損失；
　　3. 責(zé)任賠償—責(zé)任賠償是大家最關(guān)心的責(zé)任險(xiǎn)，近年來(lái)美國(guó)民間對(duì)企業(yè)團(tuán)體提出控訴的桉件激增，其中最具代表性的桉件，是對(duì)美國(guó)福特汽車(chē)製造公司出廠的 Pinto牌小轎車(chē)的判決。由于該廠牌汽車(chē)的油箱在設(shè)計(jì)上有問(wèn)題導(dǎo)致乘客車(chē)禍死亡。美國(guó)法院的判決命令福特公司賠償高達(dá)三百五萬(wàn)的補(bǔ)償金。一般而言，美國(guó)政府對(duì)產(chǎn)品的要求是相當(dāng)嚴(yán)格的，因此產(chǎn)品的賠償責(zé)任保險(xiǎn)在美國(guó)是很受重視的。