對(duì)于登陸初期的
加拿大移民來說，信用制度算得上是一種“新生事物”。在加拿大這個(gè)信用制度完善的社會(huì)里，信用分?jǐn)?shù)對(duì)于每個(gè)人的日常生活都非常重要，小到申請(qǐng)信用卡分期購(gòu)買電器，大到買車買房，無(wú)一不與你的信用分?jǐn)?shù)掛鉤。加拿大有3大信用報(bào)告機(jī)構(gòu)：Equifax，TransUnion， Northern Credit Bureaus。Equifax提供的個(gè)人信用分?jǐn)?shù)叫做 Beacon score，在地產(chǎn)貸款方面，大家一般采用Beacon score。
亨瑞移民專家介紹，我們一般在銀行或者金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)候，經(jīng)�？吹紹eacon score的一些要求，最普遍的分界線是在680分。680分以上的一般被認(rèn)為信用良好，680分以下的在申請(qǐng)貸款時(shí)候往往受到一些限制，比如對(duì)收入的更 高要求，首付的更高要求或者干脆要求更高的利率。 根據(jù)Equifax提供的信用分布報(bào)告，各個(gè)不同檔加拿大人的比例依次是：549分以下 4%；550- 599 6%；600-649 6%；650-699 11%；700-749 19%；750-799 27%；800-849 24%，850分以上 5% 由此可以看出，其實(shí)最多的加拿大人是在700-850這個(gè)區(qū)間，占到總?cè)藬?shù)的70%。
如果信用歷史不良，你就可能得不到房屋按揭貸款。即使貸方同意貸款，你也需要付更高的利息。
信用局通過兩種形式提供信用歷史的信息：信用報(bào)告（credit report），信用分(credit score)。
你有權(quán)看到自己的信用報(bào)告。別人只有你授權(quán)才能得到你的信用報(bào)告。
通常，當(dāng)你簽署像貸款申請(qǐng)或信用卡申請(qǐng)這樣的文件的時(shí)候，就允許了對(duì)方查你的信用歷史。
信用局僅在以下情況才會(huì)向別人出具你的信用報(bào)告：你允許，而且對(duì)方查詢的目的是關(guān)于：信用，討債，租房，申請(qǐng)工作或保險(xiǎn)。
信用報(bào)告包含以下信息：
個(gè)人信息：姓名，目前及以前地址，工卡號(hào)，電話號(hào)碼，生日，目前及以前工作單位。
信用信息：你有哪些信用卡，銀行卡，信用線(Line of credit)，借款（Loan）或房產(chǎn)按揭貸款(Mortgage)。
銀行信息：你有哪些帳號(hào)，開過那些壞支票。
公共記錄（Public records）：破產(chǎn)，與信用有關(guān)的訴訟中做為被告 等方面的信息。
討債信息：由于欠債不還，被討債機(jī)構(gòu)追討的信息。
消費(fèi)者稱述：你曾經(jīng)提供的解釋情況（例如，與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)）的稱述。
信用查詢記錄：所有查詢你的信用的個(gè)人或組織列表。
所有這些信息并不會(huì)永久保存在信用報(bào)告里，一般期限是6、7年。
信用分是信用局對(duì)你的財(cái)務(wù)健康狀況的判斷。它能反映出，與其他消費(fèi)者相比，你對(duì)貸方的風(fēng)險(xiǎn)有多高。
Equifax 和 TransUnion用的分值在300到900之間。分?jǐn)?shù)越高，說明你的信用越好。
信用分是通過一個(gè)復(fù)雜的公式算出來的。影響這個(gè)分值的因素包括：你的還賬記錄（是否按時(shí)付信用卡賬單及其他欠賬）；被討債的記錄；破產(chǎn)記錄；目前債務(wù)（你的 信用卡的額度，你的花費(fèi)是否接近了這個(gè)額度）；賬戶歷史（你有信用歷史多長(zhǎng)時(shí)間了）；最近你的信用記錄被查詢的情況；你擁有信用的種類（信用卡，銀行借 款）。
這些因素的權(quán)重不一樣。最重要的是還賬記錄，是否申請(qǐng)過破產(chǎn)及目前債務(wù)額。
按揭貸款，及自己本人查詢信用報(bào)告，不會(huì)影響信用分。
令信用分降低的主要因素：
有太多的信用賬戶。也就是說有太多的信用會(huì)影響你的信用分。這種情況下，應(yīng)該考慮關(guān)掉一些賬戶（停掉一些信用卡），或降低信用額度。但是，不要關(guān)掉太多賬戶——特別是時(shí)間最長(zhǎng)（最老）的賬戶，這樣會(huì)降低信用分。
欠賬余額太多。如果你的余額超過了信用額度的百分之35-50，信用分就開始下降了。
信用記錄中沒有足夠多的最近還賬行為。所以，應(yīng)該每個(gè)月至少使用幾次信用卡。
怎樣提高信用分：
總是按時(shí)付賬。雖然，信用報(bào)告里不包括公用事業(yè)賬單的信息，如：電費(fèi)，電話費(fèi)，上網(wǎng)費(fèi)，但是，有的手機(jī)通信公司會(huì)把晚付賬的信息報(bào)告信用局。
最好在到期日期前付全部賬單額。如果付不了也一定要付最小付款額。
盡量快地還清債務(wù)。
信用卡消費(fèi)不要超過額度限制。
減少申請(qǐng)信用的次數(shù)。
確保你有信用歷史。如果你沒有欠賬和還賬的記錄，那么信用分值就會(huì)很低。所以新移民來了以后，應(yīng)該盡快申請(qǐng)、使用信用卡。
怎樣查詢自己的信用報(bào)告和信用分：
三個(gè)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)不一定共享信息，所以你可以查詢?nèi)?個(gè)機(jī)構(gòu)。
信用報(bào)告：通過寫信查，是免費(fèi)的。上網(wǎng)查，只需要幾分鐘，但是要交錢。
信用分：只能通過上網(wǎng)查，收的費(fèi)用也會(huì)比只查信用報(bào)告高。查詢信用分 就會(huì)包括信用報(bào)告。（Julia Wang）
